In unserem Leben kann es immer wieder zu finanziellen Engpässen kommen, weshalb es notwendig sein kann, einen Kredit aufzunehmen. Doch was, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt? In diesem Artikel erfahren Sie alles Wichtige über die Schufa, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit einsehen können, und wie Sie trotz Schufa-Eintrag an einen Kredit kommen.
Was ist die Schufa?
Die Schufa Holding AG, meist einfach Schufa genannt, ist eine deutsche privatwirtschaftliche Kreditauskunftei, die Daten über die Kreditwürdigkeit von Einzelpersonen sammelt. Ihr Hauptzweck ist es, ihren Vertragspartnern, wie Banken, Kreditgesellschaften und anderen Finanzdienstleistern, Informationen zur Kreditfähigkeit von Kunden zur Verfügung zu stellen. Die Schufa erfasst Daten wie aufgenommene Kredite, laufende Verträge und Ihr Zahlungsverhalten.
Diese Informationen helfen den Kreditgebern, das Risiko eines Kreditausfalls zu minimieren. Wenn Sie also einen Kreditantrag stellen, eine neue Kreditkarte beantragen oder einen Handyvertrag abschließen möchten, ist es sehr wahrscheinlich, dass der Anbieter Ihre Daten bei der Schufa überprüft.
Was ist eine Kredithistorie und ein Kreditscore?
Die Kredithistorie ist eine Aufzeichnung aller Ihrer früheren und aktuellen finanziellen Verpflichtungen und Ihres Verhaltens bei der Rückzahlung dieser Schulden. Sie beinhaltet Informationen über Kreditkarten, Bankkonten, Darlehen, Hypotheken und sogar Ihre Rechnungszahlungen.
Auf Basis dieser Historie wird Ihr persönlicher Kreditscore (auch als Schufa-Score bezeichnet) berechnet – eine Zahl, die zwischen 0 und 100 Prozent liegen kann und Ihre Kreditwürdigkeit bewertet. Je höher Ihr Score, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie als kreditwürdig angesehen werden. Ein niedriger Score kann hingegen zu einer Ablehnung Ihres Kreditantrags führen oder dazu, dass Sie höhere Zinsen zahlen müssen.
Wie kreditwürdig bin ich und wo kann ich das sehen?
Ihre Kreditwürdigkeit (auch als Bonität bezeichnet) zeigt an, wie zuverlässig Sie bei der Rückzahlung von Krediten sind. Bildlich wir dieser Wert durch Ihren Kreditscore ausgedrückt, den Sie einmal jährlich kostenlos bei der Schufa anfragen können. Diese Selbstauskunft gibt Ihnen detaillierte Einblick in die bei der Schufa über Sie gespeicherten Daten und Ihren aktuellen Score.
Um diese Selbstauskunft zu beantragen, müssen Sie ein Formular auf der Website der Schufa ausfüllen und dieses zusammen mit einer Kopie Ihres Personalausweises oder Reisepasses an die Schufa senden. Anschließend erhalten Sie seitens der Schufa innerhalb von 5 bis 7 Tagen eine Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO per Post. Es ist wichtig, dass Sie die enthaltenen Informationen überprüfen, um eventuelle Fehler korrigieren zu lassen, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnten.
Zudem haben Sie die Möglichkeit, sich zu jeder Zeit nach einer Registrierung kostenfrei Ihren Schufa-Basisscore anzeigen zu lassen. Diese Übersicht ist allerdings unvollständig und zeigt nicht Ihre gesamte Kreditwürdigkeit an.
Kann ich einen Kredit ohne Schufa beantragen?
In Deutschland wird die Kreditwürdigkeit meistens über die Schufa geprüft. Das führt häufig zu der falschen Annahme, dass Kredite nur mit der Schufa beantragt werden könnten. Tatsächlich ist es nämlich ohne Probleme möglich, Kredite ohne Schufa-Eintrags-Prüfung zu beantragen. Diese Kredite werden als „schufafreie Kredite“ bezeichnet und sind insbesondere bei Personen beliebt, die einen negativen Eintrag haben und sonst nur schwer einen Kredit erhalten würden.
Bei einem schufafreien Kredit wird keine Abfrage bei der Schufa durchgeführt, und der Kredit wird auch nicht als Verbindlichkeit in der Schufa vermerkt. Dagegen berücksichtigen Kreditgeber, die solche Kredite anbieten, andere Faktoren wie Ihr Einkommen, bestehende Schulden und die allgemeine finanzielle Stabilität, um Ihre Rückzahlungsfähigkeit zu beurteilen.
Wo kann ich einen Kredit ohne Schufa beantragen?
Das Internet hat den Zugang zu verschiedenen Finanzdienstleistungen, einschließlich Krediten ohne Schufa, erheblich erleichtert. Noch vor wenigen Jahren war es undenkbar, ohne Schufa einen Kredit zu erhalten.
Doch glücklicherweise gibt es mittlerweile viele Online-Plattformen und Kreditvermittler, die sich auf die Vermittlung solch schufafreier Kredite spezialisiert haben. Diese Institute arbeiten in der Regel mit internationalen Banken zusammen und können Kredite vergeben, ohne Informationen an die Schufa weiterzuleiten.
Bei der Auswahl eines solchen Anbieters ist es besonders wichtig, auf das Kleingedruckte zu achten, die Seriosität des Anbieters zu überprüfen und mit realistischen Erwartungen an die Sache ran zu gehen. So vermeiden Sie unseriöse Angebote. Auf unserer Plattform helfen wir Ihnen, den für Sie besten Kredit ohne Schufa zu erhalten – und zwar schnell und völlig online.
Welche Alternativen gibt es zum schufafreien Kredit?
Wenn Sie Bedenken hinsichtlich der Zinssätze und Bedingungen von schufafreien Krediten haben, gibt es auch andere Optionen, die Sie in Betracht ziehen können. Hier sind einige der gängigsten Alternativen zu schufafreien Krediten:
- Bürgschaftskredit: Ein Bürgschaftskredit ist eine Möglichkeit, einen Kredit zu erhalten, indem eine andere Person – der Bürge – die Garantie für die Rückzahlung des Kredits übernimmt, falls Sie dazu nicht in der Lage sein sollten. Der Bürge muss in der Regel über eine gute Bonität verfügen und wird von der Bank als Sicherheit angesehen.
- Peer-to-Peer-Kredite (P2P): Peer-to-Peer-Kredite sind eine Form der Finanzierung, bei der Geld direkt von einer Privatperson an eine andere verliehen wird, meist über eine Online-Plattform, die Kreditgeber und Kreditnehmer zusammenbringt.
- Kredit von sozialen Banken: Soziale Banken oder ethische Banken konzentrieren sich auf die Unterstützung von Menschen und Unternehmen, die traditionell vom regulären Bankwesen ausgeschlossen wurden. Diese Institute bieten Kredite unter Berücksichtigung sozialer, ökologischer und ethischer Kriterien an.
- Kredite mit Sachwerten (Pfandleihe): Wenn Sie über wertvolle Gegenstände wie Schmuck oder Kunst verfügen, können Sie diese als Pfand für einen Kredit nutzen. Pfandleihhäuser bieten Darlehen an, die gegen den Wert eines verpfändeten Gegenstandes gesichert sind.
- Schufa-neutral Kredit: Bei einem Schufa-neutralen Kredit wird die Kreditanfrage zwar bei der Schufa gemeldet, sie hat allerdings keinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score, da nur eine Konditionenanfrage und keine Kreditanfrage bei der Schufa registriert wird.
Wie Sie sehen gibt es viele Alternativen zu schufafreien Krediten, die Ihnen finanzielle Flexibilität bieten können. Für welche Art der Kreditaufnahme Sie sich letztendlich entscheiden, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Es ist wichtig, dass Sie jede Option sorgfältig prüfen und bewerten, wie sie sich auf Ihre finanzielle Zukunft auswirken könnte.
Kann ich irgendwann aus dem Schufa-Eintrag herauskommen?
Ja, Schufa-Einträge bleiben nicht für immer bestehen. Die meisten Informationen werden nach einer bestimmten Zeit automatisch gelöscht. Beispielsweise werden Informationen über abbezahlte Kredite drei Jahre nach dem Jahr der vollständigen Rückzahlung gelöscht.
Um sicherzustellen, dass die Informationen korrekt gelöscht werden, sollten Sie regelmäßig Ihre Schufa-Daten per kostenloser Selbstauskunft überprüfen und gegebenenfalls eine Löschung beantragen.
Durch proaktives Handeln und regelmäßige Überprüfung Ihrer Schufa-Auskunft können Sie sicherstellen, dass Ihre finanzielle Reputation so schnell wie möglich wiederhergestellt wird und sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert.
